Empréstimo vs. Antecipação de Aluguel: Qual custa menos para o seu bolso?
Quando você precisa de dinheiro, o gerente do banco oferece um "Empréstimo Pessoal Pré-Aprovado". Parece fácil, mas é uma armadilha de juros compostos.
Se você tem um imóvel alugado, você tem uma moeda de troca muito mais valiosa: seus recebíveis.
A Diferença Conceitual
* Empréstimo (Passivo): O banco te dá um dinheiro que não é seu. Você cria uma dívida nova. O risco para o banco é alto (você pode não pagar), por isso os juros são altos (4% a 9% a.m.).
* Antecipação (Ativo): A LocPay te entrega um dinheiro que JÁ É SEU, mas estava no futuro. Você não cria dívida, você vende um ativo (o crédito do aluguel). O risco é baixo (o contrato existe), por isso a taxa é baixa.
O Impacto no Score e na Capacidade de Crédito
Pegar um empréstimo de R$ 50 mil consome sua margem no banco. Se você quiser financiar um carro depois, o banco nega porque você já está "tomado".
A antecipação de aluguel é uma operação comercial (cessão de crédito), não bancária. Ela não aparece como dívida no SCR do Banco Central. Seu score continua intacto e seu limite no banco continua livre para outras necessidades.
Matemática Financeira
* Cenário Empréstimo: R$ 20.000 em 12x a 5% a.m. = Você paga R$ 27.500. Custo: R$ 7.500.
* Cenário Antecipação: R$ 20.000 a uma taxa de cessão menor. A economia final pode chegar a 50% do custo financeiro comparado ao banco.
Use seu patrimônio para se financiar, não o dinheiro caro do banco.
